何に投資したらいいのかな？
こんな悩みの方に読んでほしいブログです。
オルカン、S&P500
投資を始めた人も聞いたことはあるでしょうか？
それらの指数に連動する投資信託は、
SBI証券の投資信託ランキングでも、
常にトップ3には入っているファンドですね。
そうなんだね💡
オルカン・S&P500って
ファンドを購入したらいいのね。
って
ちょっと待ってください！！
その考え方だと
いつの間にか損する可能性が高いです。
オルカン・S&P500の
知らないとヤバイリスクを解説します💡
投資を続けられる人は平均3年です。
自分で判断できる知識と行動ができたら
とても嬉しく思います☺
改めましてこんにちは！
たいか(Twitter:Taica)です。
31歳で資産2000万円を突破
さらにFIREに向けて
節約・投資を学んでます。
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このブログの収益や実績は
こちらにまとめてます👇
結果だけ知りたい方は
最後のまとめにどうぞ☺
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こちらのオススメ記事も
お役に立てると思うのでぜひ見てほしいです👇
オルカン・S&P500の知らないとヤバいリスク
オルカンとは
オール・カントリーの略です。
全世界株の詰め合わせパックですね。
eMAXIS Slim全世界株式 オール・カントリーを指すことが多いです。
全世界に連動するインデックス指数は
いくつかあるもののeMAXIS Slimだと
MSCI-ACWIという指数に連動していますね。
47か国の大~中型2880社に投資できます！
MSCI社が算出・公表する指数であり
ACWIとはオール・カントリー・ワールド・インデックスの頭文字。
下がオルカンの各国構成比率ですね。
今はアメリカの比率が多いですが
他国の企業が時価総額が大きくなると
その国比率も大きくなるので安心してください。
実際に2009年ではアメリカ比率は41.7%です。
詳細はこちらにまとめています。
アメリカの大型株500社の詰め合わせです。
GAFAM含めて超有名企業ばかりですね。
| S&P500の上位銘柄 | 構成比率 |
|---|---|
| アップル | 6.7% |
| マイクロソフト | 6.3% |
| アルファベット(クラスA&C) (グーグル) | 3.9% |
| アマゾン | 3.1% |
| エヌビディア | 2.9% |
| テスラ | 1.8% |
| メタ | 1.8% |
| バークシャー ハサウェイ | 1.7% |
| エクソンモービル | 1.3% |
| 合計 | 29.5% |
S&P500に投資したい方は
こちらのブログも参考になりますね。
そんな
オルカンやS&P500連動の投信信託で
どういうリスクがあるのか？
それを解説していきます💡
“eMAXIS Slim”と”eMAXIS”は全く異なる
・ 手数料
・ 評価損益
・ 純資産額
これらが全く違うので
知らないとヤバイです。
冒頭でも記載しましたが
投資信託ランキングのトップ3は
この2つへの投資は
超王道なのですがと落とし穴があります。
『eMAXISのS&P500』
『eMAXISのオルカン』
とだけは覚えているとワナがあります。
やっかいなことに
三菱UFJのeMAXISシリーズは
・ eMAXIS Slimシリーズ
この2つがあるんです。
えぇ…
Slimだけでそんなに違うの？
例えば
S&P500に連動する同じ指数でも
2つの投資信託があります。
例えばオルカンでも
MSCI-ACWIに連動する同じ指数でも
とSlimがつくか、つかないかの
2つの投資信託があります。
決定的に違うポイントは
信託報酬の手数料です。
・ 評価損益
・ 純資産
こんなデータになります。
| 信託 報酬 | リターン (1年) | 純資産 | |
|---|---|---|---|
| eMAXIS 全世界株式 | 0.660% | +28.1% | 341億円 |
| eMAXIS "Slim" 全世界株式 (オルカン) | 0.058% | +28.7% | 1兆6244億円 |
| eMAXIS S&P500 | 0.330% | +33.4% | 430億円 |
| eMAXIS "Slim" 全米株式S&P500 | 0.094% | +33.7% | 2兆8131億円 |
一目でわかるのは
手数料のケタが違いますね….
まとめると
・ 手数料が3倍~10倍高く
・ 利益も低く
・ 純資産も低い
というメリットがありませんね。
こちらに投資する価値あるの？
結論言うと
eMAXIS “Slim”の方に投資しましょう！
おそらく
ネット証券で自ら投資するなら問題ありません。
銀行や証券会社で投資する場合です。
手数料で高くて都合がいいのは
販売する側です。
「いい商品です」「オススメです」
と言ってきた場合は
販売する側が”いい”ってことです。
マジで気をつけましょう！
投資信託の運用会社「三菱UFJ国際投信」も
2023年5月31日にニュース出しています。
「ｅＭＡＸＩＳ」と『ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ』の誤認購入に関するご注意について
要約するとこちらの表の通りです。
| 販売 開始年 | 手数料 | 販売方法 | |
|---|---|---|---|
| eMAXIS | 2009年 | 当初の最安値 | オンライン +対面販売 |
| eMAXIS "Slim" | 2017年 | 最安値を 将来も維持する | オンライン のみ |
・ 手数料の考え方
・ 販売方法
ここが決定的に違いますね。
手数料の0.数%って
そんなに違う？
ハッキリ言います！
マジで全然違いますね。
効率よく資産を増加できるのが特徴です。
手数料をとられると
その分だけ%が下がってしまいます。
手数料の違いは
たかが0.2~0.5%です。
ところがどっこいで
5年、10年と長期投資していくと
雪だるま式で差がでてきますね。
こちらは全世界株式の
Slimなしとありの評価損益です。
| 評価損益 (分配金再投資) | eMAXS 全世界株式 | eMAXIS Slim 全世界株式 |
|---|---|---|
| 1ヶ月 | 2.8% | 2.8% |
| 3か月 | 1.9% | 2.1% |
| 6ヶ月 | 14.2% | 14.4% |
| 1年 | 17.8% | 18.6% |
| 3年 | 71.2% | 72.3% |
| 5年 | 90.7% | 93.3% |
Slimなし：90.7%
Slimあり：93.3%
同じインデックス指数に連動するけど
5年後のリターンは差がありますね。
1年：0.8%
3年：1.1%
5年：2.6%
です。
10年、20年後だと
10%、20%も差がありそうです。
新NISAで1800万円投資すると
20%だと360万円も差がでます！
360万円!!??
メッチャ違う！！
だからこそ
オルカンでも同じインデックス指数に
連動するなら手数料を安くするべきですね。
ちなみに
S&P500のSlimあり/なしの比較はこちら
| 評価損益 (分配金再投資) | eMAXIS S&P500 | eMAXIS Slim S&P500 |
|---|---|---|
| 1ヶ月 | 2.8% | 2.8% |
| 3か月 | 2.9% | 2.9% |
| 6ヶ月 | 18.9% | 19.0% |
| 1年 | 20.0% | 20.3% |
| 3年 | - | 89.7% |
| 5年 | - | 121.7% |
S&P500は3年5年の比較できず…
知らなかったのですが
Slimなしの方が設定が遅いんですね。
Slimなしの設定は2018年
結構な違いがありましたね。
三菱UFJ国際投信が運用している商品です。
S&P500・オルカンでも
運用会社が違うとまだまだ商品があります。
追加検証として
その違いを比較したらどうなるでしょうか？
② オルカン
の順番で見ていきましょう！
① S&P500連動のインデックスファンド一覧
2023年11月10日時点で
金融庁が公表している
つみたてNISA対象のファンド一覧です。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20170614-2/26.pdf
調べてビックリ！！
S&P500だけでも10ファンド以上もありました💦
同じ指数だから
目指す方向はほぼ同じはずです…
前章でもお伝えした通りに
それなら手数料が安い方がいいですよね。
・ 年初来リターン
・ 総資産
この3つを改めて比較してみました。
2023年11月10日時点で
信託報酬の安い順番に記載してます。
リターンは年初来です。
| S&P500 ファンド | 信託 報酬 | リターン | 純資産 (億円) | 設定日 |
|---|---|---|---|---|
| 楽天 S&P500 | 0.077% | - | 19 | 23/10 |
| eMAXIS Slim 米国株式 (S&P500) | 0.094% | 32.9% | 28131 | 18/7 |
| SBI・V・ S&P500 | 0.094% | 32.8% | 11743 | 21/9 |
| たわら ノーロード S&P500 | 0.094% | - | 30 | 23/3 |
| iシェアーズ 米国株式 (S&P500) | 0.094% | 33.0% | 270 | 13/9 |
| SMBC・DC (S&P500) | 0.097% | 32.7% | 312 | 20/7 |
| My SMT S&P500 | 0.097% | 32.6% | 115 | 22/3 |
| iFree S&P500 | 0.220% | 32.8% | 1302 | 17/8 |
| つみたて 米国株式 (S&P500) | 0.220% | 32.8% | 193 | 20/3 |
| NZAM ベータ S&P500 | 0.220% | 32.6% | 18 | 20/2 |
| Smart-i S&P500 | 0.240% | 32.5% | 97 | 20/7 |
| eMAXIS S&P500 | 0.330% | 32.6% | 430 | 20/12 |
| 農林中金 つみたてNISA S&P500 | 0.500% | 32.3% | 171 | 17/12 |
| 米国株式 インデックス | 0.500% | 32.3% | 737 | 17/9 |
信託報酬 (手数料)の低いファンドは
リターンが高くなりオトクですね！
目論見書はこちらにまとめています。
eMAXIS Slim 米国株式S&P500
SVI・V・S&P500インデックスファンド
たわらノーロード S&P500
iシェアーズ 米国株式 (S&P500) インデックス・ファンド
2023年12月1日から楽天S&P500が
コスト業界最安値となります。
新NISAに向けて
企業側も頑張っていただき良き流れです。
今から始めるなら
コストが一番安い
楽天 S&P500がいい？
eMAXIS Slim S&P500
に投資しているけど
楽天S&P500に変えた方がいい？
そんな疑問があると思うので
後で詳細に解説しますね。
次からは
オルカンのファンド一覧に参ります！
② MSCI-ACWI(オルカン)連動のインデックスファンド一覧
全世界の指数はいくつかあるものの
オルカンに連動するMSCI-ACWIに
連動するものを見てみましょう。
2023年11月10日時点で
金融庁が公表している
つみたてNISA対象のファンド一覧です。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20170614-2/26.pdf
オルカンもこんなにたくさん…
各社がバチバチに
よい商品を提案されていますね💡
・ 信託報酬手数率
・ トータルリターン(年初来)
・ 総資産
まとめてみました。
| オルカン | 信託 報酬 | リターン | 純資産 (億円) | 設定日 |
|---|---|---|---|---|
| 楽天オルカン | 0.056% | ー | 13 | 23/10 |
| eMAXIS Slim オルカン | 0.058% | 28.4% | 16287 | 18/10 |
| Tracers MSCI オルカン | 0.058% | ー | 19 | 23/4 |
| はじめての NISA 全世界株式 | 0.058% | ー | 12 | 23/7 |
| Smart-i select 全世界株式 | 0.11% | 28.3% | 11 | 22/4 |
| たわら ノーロード 全世界株式 | 0.113% | 28.3% | 107 | 19/7 |
| つみたて 全世界株式 | 0.198% | 28.1% | 30 | 20/3 |
| 野村つみたて 外国株投信 | 0.209% | 28.2% | 1087 | 17/10 |
| 三井住友DC つみたてNISA 全海外株 | 0.275% | 28.1% | 1780 | 11/4 |
| グローバル 株式 インデックス | 0.297% | ー | 1 | 23/1 |
| eMAXIS 全世界株式 | 0.660% | 27.8% | 341 | 10/7 |
こちらもS&P500と同様に
信託報酬率が高い方が
リターンが低くなってますね。
オルカンのファンドを見ると
信託報酬0.2%以下と
比較的に良心的なファンドが多いです。
・ 楽天オルカン
・ Tracersオルカン
・ はじめてのNISA オルカン
この3つは2023年にできたばかり
こちらも新NISAに向けて
各社がしのぎを削ってますね🔥
オルカンでも楽天が
一番安いんだね。
これがいいのかな？
結論いうと
eMAXIS Slimシリーズをオススメします。
・ eMAXIS Slim S&P500
信託報酬率だけ見ると
楽天のインデックスファンドの方がいいですよね？
なぜ
eMAXIS Slimシリーズをオススメするか
これから解説いたします。
eMAXIS Slim シリーズが素晴らしい3つの理由
新NISAで
インデックス投資をするなら
eMAXIS Slimシリーズと言いましたが
オルカン or S&P500へ
今すぐ投資を始めることです。
2パターンの悩みがあるとしたら
私はこのように回答します。
今から始めるなら
コストが一番安い
楽天 S&P500がいい？
楽天S&P500メチャクチャ賛成です！！
一番大事なことは
S&P500でもオルカンでも
いち早く投資をスタートすることです。
その理由は
楽天、eMAXIS Slim、SVIと
手数料の違いは0.02%だから。
ポイント付与の違いでも0.1%です。
それよりも
行動して稼いで投資額を増やす方に
時間と労力を割いた方がオトクかなと思います。
他の疑問として
eMAXIS Slim S&P500
に投資しているけど
楽天S&P500に変えた方がいい？
eMAXIS Slim S&P500
SBI・V・S&P500
これらを既にスタートしているなら
楽天S&P500に変更しない方がいいです。
そうなの？
疑問に思われるので
その理由を3つ解説します。
理由①：業界最安値を維持するから
楽天が業界最安値を更新しても
私がeMAXIS Slimをオススメする理由1
eMAXIS SlimのHPに
一番大きく真っ先に書いてるのが頼もしいです。
https://emaxis.jp/lp/slim/pr1/index.html
eMAXIS Slimシリーズのコンセプトは
『業界最低水準の運用コストを
将来にわたって目指し続ける』
実際に最低限コストは
何度も実施されています。
例えばオルカンの値下げは
2018年から4回も実施しています。
特に2023年の動きが激しく、
半月ごとに2回の信託報酬が下げられました。
2023年3月以後：0.1133%
2023年9月以後：0.0578%
とても早かった印象です。
・2023年7月にはじめてのNISA
・2023年10月に楽天・オルカン
9月にeMAXIS Slimも変更するのは頼もしい。
今でも十分コストが安いものの
将来にもっと有力な候補がでるかもしれません。
将来にわたって業界最低コストを目指すのは
eMAXIS Slimの大きな強みですね。
コンセプトの
『始めやすい、続けやすい』
これにピッタリです！
理由②：隠れコストは想定以上に高い
隠れコストというワードをご存じでしょうか？
インデックスファンドを購入する時に
いくつもの費用が発生します。
その中で
目論見書を見てわかるのは
・ 信託財産保留額
・ 信託報酬手数料(管理運用費)
です。
つみたてNISAで選抜されたファンドは
購入手数料や信託財産保留額が
ゼロとなっています。
今まで話していた手数料とは
信託報酬手数料だけ確認していました。
コストってこれだけじゃないんです…
あくまで事前にわかるコストです。
これらのコストの他にも
実際に運用した後に報告される
『隠れコスト』が存在します。
・ 売買委託手数料
・ 有価証券取引税
・ 保管費用
・ 監査費用
・ その他
です。
これらの費用は1年運用した後に
『運用報告書』として見れます。
eMAXIS Slimオルカンは
2018年からスタートなので
運用報告書で総コストがわかります。
一方で
・ 楽天オルカン
・ Tracersオルカン
・ はじめてのNISAオルカン
隠れコストがわかっていないです。
信託報酬は最安値でも
トータルコストが高い可能性も十分あります。
それらを理解した上で
投資しても遅くはないと思います。
ちなみに
隠れコストってどのくらいかかるの？
ってことで
eMAXIS Slim オルカンの
運用報告書を見てみましょう。
期間は
2022年4月27日~2023年4月28日
売買委託手数料：0.006%
有価証券取引税：0.015%
保管費用 ：0.030%
監査費用 ：0.001%
その他 ：0.001%
合計 ：0.166%
目論見書の信託報酬は
0.114% → 0.113%の頃です。
それに対して
0.053%のコストアップしています。
今のオルカンの信託報酬は
0.058%なので倍上がっているかもですね。
楽天オルカンが
0.1%の隠れコストがかかっていれば
その時点でeMAXISの方が低コストになります。
つまり言いたいことは
楽天でもeMAXISでもスタートする
楽天に急いで変えなくてもOK
運用報告書を見てから判断しましょう！
理由③純資産が圧倒的に多い
楽天が業界最安値を更新しても
私がeMAXIS Slimをオススメする理由3
『純資産が圧倒的に多い』です。
3つ目の理由は
理由1と2を持続させる根拠に近いです。
最低限のコストを提供するためには
『規模の経済』が大切です。
企業側もボランティアではありません。
きちんと利益を出して
費用をまかないつつ
次の成長戦略への事業展開が鉄則です。
低コストでも利益を出すには
莫大な純資産が必要ですね。
改めて
オルカンの純資産を見てみましょう。
| オルカン | 信託 報酬 | リターン | 純資産 (億円) | 設定日 |
|---|---|---|---|---|
| 楽天オルカン | 0.056% | ー | 13 | 23/10 |
| eMAXIS Slim オルカン | 0.058% | 28.4% | 16287 | 18/10 |
| Tracers MSCI オルカン | 0.058% | ー | 19 | 23/4 |
| はじめての NISA 全世界株式 | 0.058% | ー | 12 | 23/7 |
| Smart-i select 全世界株式 | 0.11% | 28.3% | 11 | 22/4 |
| たわら ノーロード 全世界株式 | 0.113% | 28.3% | 107 | 19/7 |
| つみたて 全世界株式 | 0.198% | 28.1% | 30 | 20/3 |
| 野村つみたて 外国株投信 | 0.209% | 28.2% | 1087 | 17/10 |
| 三井住友DC つみたてNISA 全海外株 | 0.275% | 28.1% | 1780 | 11/4 |
| グローバル 株式 インデックス | 0.297% | ー | 1 | 23/1 |
| eMAXIS 全世界株式 | 0.660% | 27.8% | 341 | 10/7 |
eMAXIS Slimオルカンが1.6兆円で
ぶっちぎりですね。
1.6兆円のうちの信託報酬費は
0.05775%だと9.4億円です。
一方で
楽天オルカンだと純資産13億円で
信託報酬率0.056%で73万円です。
楽天オルカンの純資産が増えれば
安定していくかなと思いますが
違うストーリーだと厳しいです…
楽天が運用に耐えきれなくなり
繰上償還するかもしれません。
ある事情で投資の運用を中止することです。
・口数が10億口を下回る時
・対象指数が改廃された時
・ やむを得ない事情が発生した時
やむを得ない事情ってのは
ふわってしてよくわかりませんが
可能性はゼロではないですね。
個人的は
ほぼほぼないとは推定できるものの
純資産もチェックした方がいいかなと思います。
ということで、
この章をまとめると
① 業界最安値を維持するから
② 隠れコストも公開されているから
③ 純資産が圧倒的に多いから
まとめ
今回は
オルカン・S&P500の
知らないとヤバイリスクを解説しました。
𝕏 (旧Twitter)でも投稿した時に
大きな反響があったので今回
まとめてみました。
おはようございます☀
▶️騙されてない？eMAXIS投資
eMAXIS Slim 全世界株式
管理費用 0.11%eMAXIS 全世界株式
管理費用 0.66%Slimなしだと管理費用は6倍💥
投資先を今一度確認しては？🔽教訓
0.3%以上の管理費用の商品
説明できるなら投資しよう！
疑わず投資するのはNG❌#朝活 #投資初心者 pic.twitter.com/XT7Gc2Io2J— たいか＠投資節約 ×副業ブロガー (@Taica_sheep) February 17, 2022
オルカン・S&P500で
知らないといけないリスクとは
同じ指数に連動するファンドが
ビックリするくらいたくさんあり
・ 手数料が高いものがある
・ 名前が似ているものがある
選ぶのに悩んで動けなかったり
投資してもウロウロしてしまう。
これが最もマズい行動です。
そんな中で結論は
オルカン・S&P500のファンドなら
eMAXIS Slimシリーズを選んでほしいです。
・ 早く始めること
・ 長く続けることです。
eMAXIS Slimを選ぶ理由は
コンセプトは素晴らしいからです。
『始めやすい。続けやすい。』
投資はこれが全てだなと思います。
具体的に
eMAXIS Slimを選ぶ根拠の3つは
② 隠れコストも公開されているから
③ 純資産が圧倒的に多いから
それに向けて各社のニュースが激しいです。
素晴らしいことなので
その波に乗っていきたいですね。
自由への道を一歩ずつ進みましょう🔥
最後まで読んでいただき
ありがとうございました！！
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