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【貯金だけは貧乏に!】新NISAを初心者向けにわかりやすく解説

こんな人に読んでほしいブログ記事です。
今回は新NISAについて、
初歩から解説していきます!
このブログでの結論は3つです。
・ 新NISAは投資の利益が非課税になる。
・ 老後や教育費は貯金だけじゃダメな理由。
・ 投資初心者の方ほど新NISAを活用してほしい。
新NISAを通じて投資を学び、
資産運用の第一歩を踏み出しましょう!

改めましてこんにちは!
たいか(X:Taica)です。
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結果だけ知りたい方は
最後のまとめにどうぞ☺

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資産運用の記事はこちらにまとめています。
合わせて読むと資産が爆増しますのでぜひ!

『節約のまとめ記事』

『新NISAなどの投資のまとめ記事』

 

そもそも新NISAって何?

新NISAとは

NISAとは少額投資非課税制度の略です。

つまりは
投資の利益に税金がかからない
オトクな制度です。

新NISAは投資の利益がかからない

本来は、
投資の利益は約20%の税金がかかります。

例えば、
100万円投資して、200万円に増えた場合、

利益の100万円のうち、
約20万円が税金でとられます。

しかし、
新NISAの制度を使えば、
その20%の税金がかからない
という超オトクな制度です。

新NISAでオススメされる投資スタイル

新NISAのモットーは、
“長期” “積立” “分散”で投資することです。

つまりは、老後資金や教育資金など
長い将来に必要なお金を運用するのが目的です。

でも、こんな疑問を感じる人はいませんか?

貯金でよくない?危ないし。

ということで、
でも貯金だけじゃヤバイと気づいたことも解説します。

 

貯金だけは貧乏になる理由

みなさんはこんな経験していませんか?

ビッグマックを買ったら、あれこんな値段?

吉野家の並を頼んだら、こんな値段?

久しぶりのディズニーランド…あれ?こんな値段?

20年前の値段と調べると、
どれも値段が2倍になってます。

具体的には、こんな感じ。

20年前と今の値段

しかも日本は給料が上がらないと言われているので、

値段を上げずに、
サイズを小さくして実質値上げもしています。

カントリーマームは、
ここ20年で枚数と大きさが激減…

これ、何を伝えたいかと言うと、

物価が2倍に上がって、
日本の価値が1/2倍になっているんです。

ただ貯金していても、
お金は減っていることを知ってほしいです。

だからこそ、
老後資金や、教育資金など、

あらかじめ大きなお金がかかるイベントは
新NISAで、資産運用することをオススメします。

でもここで疑問がわきませんか?
逆に投資するのってそんなにメリットあるの?

ということで、
さきほどの物価の例からお伝えします。

20年前と今の”企業の株価”

マクドナルドの物価は2倍に上がったけど、
日本マクドナルドの株価は3倍以上に成長。

タバコは2倍に上がり、
タバコを売っているJTの株価は4倍に成長。

ディズニーランドの入場料は2倍に上がり、
運営するオリエンタルランドの株価は、
なんと10倍に成長しています。

つまりは、
物価が上がっても、企業はそれ以上に成長しています。

だからこそ
投資での資産運用すれば、
物価による悩みが減ります。

ということで、
次からは、新NISA制度の詳しく見ていきましょう!

新NISAの詳細

一つ、新NISAについて誤解ないように
新NISAとは、非課税になる投資の口座ができたということです。

投資をするという行為自体は同じです。

新NISA口座のイメージは、
この口座に入れたら非課税になるよ。
っていう箱を政府が用意してくれました。

新NISAとはただの口座

つまりは、
新NISAでやることは、

❶ 投資する証券口座を開き、
❷ 投資する商品、投資信託を選び
❸ 投資する金額を設定する

ポイントとしては、
結局はどういう投資商品を選ぶかが大事です。

それを踏まえて、
こちらに概要をまとめています。

新NISAのポイント

投資の枠が2パターンあり、
つみたて投資枠と成長投資枠があります。

それぞれの投資枠の違いは、

❶ 投資対象商品
❷ 非課税保有限度額
❸ 年間投資枠です。
簡単に一つずつ紹介しますね。

❶ 投資対象商品の違い

つみたて投資枠は、
金融庁が抜粋した投資信託のみです。

怪しいものは省かれています。
“長期””積立””分散”に適しるものに厳選!

一方で、成長投資枠は、
投資信託に加えて個別株など、
リスクある商品も選べることができます。

ここで、覚えてほしいのは、

成長投資枠もつみたて投資枠と同じ商品は、
もちろん選べます。

むしろ、
同じ方がいい場合が多いことを知っててほしいです。

❷ 非課税保有限度額

また次の項目として、
非課税保有限度額は1800万円です。

つまりは
投資の元本1800万円までは非課税。
それ以上は通常の口座で約20%課税されます。

ここで個別株など成長投資枠だけの投資商品を選ぶと
成長投資枠は1200万円分が限度です。

❸ 年間投資枠

最後の年間投資枠は
つみたて投資枠で120万円、成長投資枠で240万円です。

これが新NISAの制度の概要です。

ここでやっぱり気になるのが、

結局どういう商品を選べばいいの?

では詳しく解説していきますね。

投資する商品を選ぶ

一番ここが悩む部分でもあり、
投資する商品で資産の増え方も変わります。

とはいえ、
投資する商品も王道があります。

ってことで、
わからないうちはこれ!
って投資信託を2つ紹介します。

新NISAの王道の投資信託

一つはオールカントリー、
略してオルカンと呼ばれる全世界に投資する投資信託。

もう一つは
S&P500と呼ばれる、米国に投資する投資信託です。

ここで投資信託とは個別株ではなく、
たくさんの企業が含まれるお弁当パックのような投資商品です。

投資信託はファンドとも呼ばれますね。

オルカンの簡単な説明

オルカンは全世界の約3000企業に投資する商品で、
これ一つに投資するだけで、新NISAの重要ポイントの分散を達成します。

ちなみにオルカンの具体的な商品は、
eMAXIS Slim オール・カントリーです。

私のブログでも詳しく解説しています。

S&P500の簡単な説明

もう一つのS&P500は、
アメリカの大企業500社が入っている投資信託です。

みなさんも知っているような
グーグル、アマゾン、メタ、アップル、マイクロソフト
のような世界を代表する企業が詰め込まれています。

正式名称はeMAXIS Slim S&p500です。

S&p500もブログで詳しく解説しています。

結局どっちに投資したらいいの?

おそらく、
こんな疑問を感じる人もいると思います。

結局どっちに投資したらいいの?

お答えします!

結論は、
わからないうちは両方に投資をオススメします。

じっくり積み立て投資していけば、
数年で、どっちがいいのか判断できるようになります。

まずはスタートを切ってから、
後後で一緒に考えましょう!

詳しい理由はこちらにまとめてます。

それでは最後のステップの
設定する金額も確認しましょう!

投資する金額を設定する

改めて、新NISAの制度を見ると、
投資限度額は1800円で、
年間投資枠は、つみたて投資が120万円、成長投資枠が240万円です。

これを最短で埋めようとすると
月30万円で、年間360万円、5年間で1800万円です。

とはいえ、
ご自身のライフプランに合わせて、
何歳にどのくらいの資産が必要かを計算するのが大切です。

資産はいくらでも必要なので、
“足るを知る”ことが人生を充実させるコツです。

必要な資産がわかった後は、
その金額に増やすための積み立て金額を
シミュレーションしてみましょう。

毎月3万円を積み立てと毎月5万円つみたて
それを銀行に預けた場合とオルカンに投資した場合の4パターンです。

銀行預金は年利0.002%で、
オルカンは過去平均リターンより5%としています。

まずは、
銀行預金に月3万円を30年間積み立てた場合は
30年後に1080万円になります。

もし月3万円を30年間、新NISAに投資した場合、
どのくらいになるか想像できるでしょうか?

その結果は、、、2500万円になるんですね。

想像以上に増えてる!!

さらに月5万まで積み立て額を増やした場合、
30年間で銀行預金だと1800万円にふえます。
これは新NISAの上限額と同じですね。

では、
月5万円を30年間をオルカンに投資した場合、
どのくらいになっているでしょうか。

その結果は。。。
なんと4160万円になるんですね。

前にもお伝えした通りに、
毎年のように物価は上がっており、
日本円の価値は半分になっています。

だからこそ、
新NISAで資産運用することをオススメします。

よし!!!
全力投入するぞ!!

ってちょっと落ち着いてください…

ただし、
これを聞くと、
全財産をすぐに投資したくなりますが、

最後に注意事項だけ解説いたします。

新NISAでの投資の注意事項

注意事項は2つです。

❶ オルカンは長期的に年利5%だが、短期的に下落する
❷ 生活資金を切り崩すとメンタルが辛い

簡単に説明しますね。

年利5%は長期投資の話し、短期的に下落する

オルカンの2018年から2024年のチャートを見ると、

長い目で見ると、上がっていることがわかりますね。

でも時々を見ると大きく下がってます。

こういう下落は何度も訪れるので、
落ち込まないことが大事ですね。

ちなみに、
S&P500のデータになりますが、
1年のリターンを平均化させた数字を紹介します。

1年だけ運用すると、
調子がいい年だと+61%ですが、
運が悪い年だと、-49%になっちゃいます。

その一方で、
15年運用すると、
調子がいい15年だと+11%で、
運が悪い15年でも+2%なんです。

つまりは、
長期投資がいいと言われる理由は、
誰もがプラスになりうるからですね。

ということで、
注意事項その①は
年利5%は長期的な平均で、短期的には下落する
でした。

短期の下落で落ち込むな!

❷ 生活資金を切り崩すとメンタルが辛い

新NISAでの投資の注意事項
その②は「生活資金を切り崩すとメンタルが辛い」
です。

これは私の実体験ですが、
投資を学んでいくと早く投資するのがいいとわかります。

複利の効果のデメリット…

だからこそ、
生活資金さえも投資に回したくなります。

でもそんな私の末路はこちら…

朝も昼も晩も、
資産がマイナスになっていないか確認…

夜も正直お金の夢を見たり、
そもそも寝付けなかったこともありました。

ということで、
私の教訓はこちらです。

新NISA自体は、
とても優秀な制度ですので、

後はこれを使いこなす皆さまの
メンタルが一番大事かなと思います。

ぜひ新NISAの注意事項を理解した上で、
投資とどっぷりハマりすぎないことをオススメします。

ということで、
最後にまとめます。

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👇の記事たちも人生豊かになるヒントです。
ぜひご覧ください☺

『節約のまとめ記事』

『新NISAなどの投資のまとめ記事』

今回は、
改めて新NISAの解説をしていきました。

日本円を保有しているだけだと、
どんどん貧乏になってしまいます。

新NISAを活用して、
老後や教育資金に悩まないようにしていきましょう!

そして資産形成を一緒に楽しみましょう🔥

最後まで読んでいただき
ありがとうございました!!

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